Definicja banku:

osoba prawna utworzona na mocy ustawy, działa na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone TL pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym. (To definicja z ustawy o prawie bankowym)

 

Bank jest nastawionym na ryzyko. Nadmierna ostrożność prowadzi od wypchnięcia z rynku przez konkurencję.

Ryzyko oznacza, że wskutek złych informacji są podejmowane decyzje nieoptymalne, z punktu założonego celu:

–   zmniejszenie potencjalnych zysków

–   utrata płynności

–   zmniejszenie kapitału własnego

 

Ryzyko jest istotą bankowości. Podjęcie ryzyka = sukces. Musi być kontrolowane w stosunku do zasobów i kadry.

 

Sposoby zabezpieczenia = zdolność wypracowania zysku.

 

Czynniki ryzyka: makro i wewnętrzne

         społeczne – skłonność do oszczędzania

         stopa życiowa społeczeństwa

         polityczne – destabilizacja polityczna, zmiana granic,

         struktura ludności – w aglomeracjach miejskich = więcej kredytów

         techniczne – infrastruktura kraju (telefony, drogi, itp.)

 

Ryzyko udzielenia kredytu

a) bankowe:

         nadmierna koncentracja wierzytelności

         inwestycyjne (stracone akcje)

         stopy procentowej

         płynności

         organizacyjne – ilość oddziałów

         rozwojowe – poziom operacji kredytowych, robi się 3 letnie symulacje wielkości udzielanych kredytów

 

b) zewnętrzne:

         konkurencyjność – ilość banków komercyjnych

         zmiany w ustawodastwie – niestabilne prawo bankowe

         fuzja banków

         fluktuacja pracowników

 

Wszystkie rodzaje ryzyka mogą być precyzyjnie określone jednak różne typy ryzyka często się przenikają nawzajem i wpływają na siebie.

 

Czynności bankowe:

–   przyjmowanie wkładów pieniężnych i prowadzenie rachunków tych wkładów

–   prowadzenie innych wpłat

–   udzielanie kredytów i gwarancji bankowych

–   emitowanie bankowych papierów wartościowych

–   przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych

–   inne czynności